众所周知，美国高等教育学费很贵，并且每年以超过2%的速度增长。学费虽贵，但美国高校的奖学金和助学金额度不少，申请助学金或者奖学金成为很多家庭的考虑。

首先，我们知道，奖学金申请考察的学生的优秀程度（merit-based scholarship），能申请到的人不多（5%），但是助学金申请考察家庭经济状况，基于需求来评估是否给予学生补助（need-based）。

很多家庭第一感觉是我家里收入水平高或资产多，肯定申请不到了。那么多么“穷”的家庭才能申请到助学金呢？

来看普林斯顿大学的例子。可以获得助学金的收入水平：

图片来源：普林斯顿大学官网

看上图，年收入超过25万的家庭还有三分之一的人获得了助学金，获得金额可以覆盖一半的学费！看起来，申请助学金并不需要太“穷”。

再来看其他具体的数字：

图片来源：普林斯顿大学官网

翻译如下：

有61％的大学生获得了经济援助。

在2019-20年度，有1.87亿美元助学金给到了3200多名本科生。

2023级学生的平均补助金为56500美元，可以全面覆盖普林斯顿大学学费。

年收入不超过6.5万美元的家庭，助学金可以覆盖全额学费，住宿费费书本费，甚至食物。

2023年级的学生中有24％获得了联邦佩尔助学金。

2023年级学生中，家庭收入不超过18万的人，全部获得了助学金。

83％的老年人毕业时没有债务负担，即使有债务，平均债务总额为不超过9400美元。

助学金怎么申请？

既然不需要很“穷”都能申请到助学金，那么，怎么申请呢？

大部分学校都需要填FAFSA表格，最新的FAFSA表格长这样：

学校网站可以查到这张表格，或者专门网站查询（https://fafsa.ed.gov）

填表是必须的，但最重要的是要证明自己“穷”到可以申请助学金。理论上，每个人都可以申请助学金，但是能申请多少的计算公式是这样的：

助学金（Fin Aid）＝一年学杂费总额（COA）－家庭能承担的数额（EFC）

其中：EFC=A * 影响权重＋B * 5%+C * 50%+ D * 20%。

A=父母收入，影响权重在15－20%之间; B=父母资产，影响权重5%; C=学生收入，影响权重50%; D=学生资产，影响权重20%。

收入一般由往回追溯两年计算，主要看1040和1090表中的税后收入。

资产方面，哪些计入，哪些不计入，FAFSA对它有界定（今年在FAFSA表格的第9页有说明）。资产是用净值计算，净值意味着扣掉负债以后的钱，一般的投资/生意/农场收入都要计入。

投资收入里包含：房地产（不包括自住房居），出租物业（自住房出租一个房间的不算），信托基金，UGMA和UTMA帐户（这两也是教育基金账户），货币基金，共同基金，存款，股票，股票期权，债券，其他证券，分期付款和土地买卖合同（包括抵押）等，商品等。

投资还包括合格的教育储蓄帐户（例如Coverdell储蓄帐户，529个大学储蓄帐户）。 如果是学生名下持有，不管是学生持有，还是父母持有，都是算父母资产计算。如果是其他人持有（比如爷爷奶奶有一个529计划，给孙子做学费），情况就稍有不同了，这个问题留待以后再讲。

也有一些资产是不算进计算公式的。不计算的资产有：自住房，人寿保险，ABLE帐户，退休计划（401 K计划，退休金，年金，非教育类的IRA/Roth IRA，Keogh计划等）的价值，作为托管人而不是所有者管理的UGMA和UTMA帐户价值。

归纳起来，影响和不影响助学金申请的典型资产分别如下表：

影响助学金申请的资产

不影响助学金申请的资产

银行存款/股票/基金/CD等

401K／IRA／Roth IRA / Keogh

教育基金：Coverdell/ ESA /529等

年金（Annuity），养老金（Pension）

投资房净值

人寿保险

生意收入（有例外）

自住房净值（有少数私立学校会计）

怎么样？是不是觉得申请到助学金，并不那么难呢？

对于即将要有孩子上大学的家庭来说，对照FAFSA，调整一下家庭资产的配置，也许就可以帮助孩子申请到数额不小的助学金了。（记住时间节点：收入要往回追溯两年）

能申请助学金的人有公民，绿卡持有者，在有的私立大学，甚至覆盖国际学生。中国公民的美宝是否一定能申请，要看情况了。
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