作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

目前中国经济发展已遭遇到了不少瓶颈，“三驾马车”中的出口和投资“两驾马车”，由于内外不利经济局势都受到了不同程度的影响，对中国经济增长贡献力越来越弱。由此，目前各级政府及社会各界寄希望于内需刺激效应，但近两年内需数据也有所放缓，对中国经济拉动效应也远没达到如期目标。

这是什么原因？主要是我国的商业服务模式陈旧没有跟上消费者消费变化的新需求以及大量的消费者缺乏消费经济支撑能力，这就需要我国政府致力研究和推出新的商业消费营销模式和消费信贷模式，以满足消费者新的消费形势的消费需要及支撑起消费者消费能力。

在这方面，可借鉴天猫双11越来越丰富、越来越成熟的商业服务模式，并将其全面贯穿到我国商业营运的所有领域，才有可能焕发出我国商业消费活力。比如，天猫的分期消费、直播消费、新零售等等，不仅满足了消费者的需求，更让线下的实体商业、中小企业能切实得到好处，起到了很好的刺激商业销售的作用，使得双11的销售额每年一个新台阶；

更为值得推崇的是，天猫为让消费者有能力消费和提前消费，在消费信贷方面也大胆创新了消费金融信贷—花呗营销方式，相当给力内需增长，既有效解决了消费者消费能力不足的问题，也提高了消费者消费场景的体验，推动了消费信贷的健康发展。预计今年天猫双11将为线上800万双11商品开通花呗分期免息，线下也将有越来越多的商家贴出本店支持花呗的店招，以吸引消费者。同时，网商银行将不断创新信贷服务方式，为中小商家提供贷款支持，这样使得我国商家参与消费活动的能力和热情得到了极大的提高。预计今年双11节，网商银行为300多万中小商家提供3000亿贷款资金支持，帮助商家解决备货资金周转难题。

这样做的结果，将会出现令人惊喜的场面：一是消费需求将更旺盛，今年天猫双11期间，40%的商家来咨询如何开通花呗，比平时增长一倍；支付宝开通花呗收款功能的商家，比日常增加8成；小商家人均从网商银行贷款7次，有15万商家超过100次。二是生意将更好做，商家开通花呗以后，今年交易额平均提升38%，交易用户增加32%，而在双11期间，这一数据还会增加；网商银行的调研显示，70%商家认为1元利息可以换回2元利润，贷款是能把生意做大的好方法。

由此可见，中国人口众多，有消费需求者占比较高，只要政府加强引导，不断鼓励商家创新商业消费服务模式，鼓励银行机构创新信贷服务模式和推出信贷服务产品，为商家和消费者提供可行的信贷服务，中国内需活力一定能被激发出来，内需拉动经济的作用也一定会得到更大的显现。